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人均保单不足一张中国人为什么不买保险？

有数据显示 ，中国人均保单只有0.6张
，与国外人均保单5张以上存在较大差距。据中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为1144元 ，保险深度为3％ 。而在发达国家
，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达2000到3000美元
。这就意味着 ，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。

投资与理财吴辉

最近
，有关养老的话题持续升温 。“以房养老 ”的争论以及“养老靠保险公司不靠谱
”的言论，让老百姓人心惶惶
。据民政部今年上半年公布的数据 ，截至2012年底
，我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，占总人口14.3% ，预计2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。

分析人士指出
，目前，中国面临的养老金不足问题已经显现 ，如何养老的问题将变得日益突出 。“要解决中国的养老问题
，不仅是政府要想办法，老百姓自己也要找出路”
。而保险 ，便是其中出路之一。

在中国
，保险业经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了 ，越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障 。对于很多买了保险的市民来说
，买保险既是买未来，也是一种理财之道
。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力 ，可以购买保险
，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二三线城市或者更偏远的地区 ，大多数家庭还处于保险空白中。

已经30岁的王平在去年的五一结了婚，婚后二人的小日子过得还算和谐美满
，基本上没有吵过架 。可是有一天，夫妻间的这份和谐却因为保险而被打破了！

王平说：“前不久 ，我俩打算要孩子。就在这期间
，媳妇在医院认识了个卖保险的人，而我俩的分歧就在这时埋下了祸根
。 ”

在王平妻子备孕期间 ，这个保险代理人时不时会和他妻子聊聊保险
，并积极向她推荐了小孩的保险。妻子觉得还不错，便和王平商量 ，等宝宝出世了
，给孩子买份教育金险 。

王平听了，觉得根本没必要给孩子买教育金险
。“我有个朋友买了保险 ，就是因为中途想退保
，结果还损失了一大笔钱。”在王平看来，就算要储备孩子上学的费用 ，也可以通过其他方式储备，不一定要买保险 。要知道
，中途若是退保了，保险金会有损失
。而且把钱交给保险公司打理 ，保险公司给的回报还不一定有自己做投资赚的钱多呢。

就是因为对保险的看法有了分歧
，妻子跟他怄气了一个礼拜，这让王平很是郁闷 ，甚至觉得保险破坏了他家庭的和谐
，对保险更是抵触了 。

在国内，很多人宁愿把钱存到银行 ，也不愿买保险
，而国外却相反
。由于国外的银行都是私人企业，大家觉得把钱放在银行没有保障 ，所以更愿意把钱放在保险公司。而且
，经过多年的发展，国外保险意识已经深入人心 。

一位业内人士告诉记者 ，国外人对于自己的保障意识非常强
。比如国外考虑的是买几份、该买什么保险的问题，而在国内某些地区
，竟然还存在买不买保险的问题。有数据显示，日本人均保单在5张以上 ，欧美一些发达国家的人均保单甚至超过10张 。而在中国
，人均拥有保单只有0.6份。

在业内，通常以保险深度和保险密度衡量一个地区保险市场的成熟程度
。保险密度是指按当地人口计算的人均保险费 ，反映该地国民参加保险的程度；保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比
，反映该地保险业在整个国民经济中的地位。

中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为1144元 ，保险深度为3％ 。而在发达国家
，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达2000到3000美元
。这就意味着 ，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。

即便是在亚洲市场
，中国保险市场发展水平也属较低水平 。一项研究结果显示，亚洲平均保险深度已超过6％ ，香港 、韩国
、日本等区域市场保险深度也均超过或接近10％，远远高于中国内地仅3％的水平
。

知名保险巨头德国安顾保险董事会主席欧磊在接受记者采访时表示
，相比发达国家，中国的保险市场无论是保险密度还是保险深度 ，都存在相当大的差距
，还处于非常初级的发展阶段。

在欧磊看来，中国的一线城市保险渗透率已相对较高 ，对于保险公司而言
，未来保险业务的高速增长将主要来自二三线城市 。数据显示，北京、上海的保险密度分别已达到4572元和3497元 ，而在山东
，保险密度约为人民币1170元
。

究竟是什么原因让中国人对保险望而却步，或者就像王平这样 ，对保险抵触或反感呢？

我们不排斥有保险行业本身的问题。就像经济学家郎咸平说的
，要存下足够的养老钱，对很多中国人来说都是件极其困难的事情 ，“中国正上演‘庞氏骗局’—我们用年轻人提供的资金支付上一辈的开销 。当年轻人退休时，就没钱留给他们了
。这是很危险的
”。“一直以来
，保险业声誉不佳 、形象不好的问题比较突出，主要表现为‘三个不认同’ 。”中国保监会主席项俊波指出 ，一是消费者不认同
，二是从业人员不认同，三是社会不认同。

但就每个家庭或是每个个人而言 ，大家不愿意买保险的原因又是什么呢？这值得我们思考
。

关于保险的11个误区

保险是家庭理财中必不可少的理财工具
，但是社会上对购买保险产品仍存在很多误区。走出那些误区，摆正心态 ，你才能明明白白地买保险 。

投资与理财吴辉

把买保险当成一种投资手段
，期望从中获得高额回报

保险是一种理财工具，但不少人把它当成一种投资手段 ，期望可以获得和投资股市
、买基金一样的高额回报
。但事实是
，保险的主要作用在于通过买保险产品，让保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候 ，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。

近年来，保险公司推出的投资型保险如分红险、万能险和投连险也会给投资者带来一定的回报
，因其具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金 、债券等 。所以 ，绝对不能把买保险看成投资
，投保时一定要摆正心态，勿重回报
、轻保障 ，不要将保险的功能本末倒置
。

保险是用来赚钱的

保险是不是一种赚钱工具呢？很显然
，对于这个问题，几乎每个投保人都希望能够搞清楚。简单来说 ，保障类的定期寿险和终身寿险保单与赚钱关系不大
，万能险和投连险保单有一些投资功能，如何把握一张保单中保障与投资的平衡度 ，就成为一项高难度的技术活了 。

专家指出
，保险并不是一个短期就能够获利的赚钱工具
。作为金融三大工具之一的保险，它是和银行、证券并存的理财手段之一。

只要投保都能提供保障

在现实生活中 ，常有人认为只要自己投保了，就应该获得该得到保障
，并在出险时获得理赔但其实保险的保障范围跟我们想象的并不一样比如保险公司愿意赔的“重大疾病 ”和我们生活中真正的“重大疾病风险
”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的 。

买保险不吉利

由于保险都是有关生老病死的事 ，这让不少人忌讳
，认为买保险是不吉利的
。谁都不希望碰到死亡 、残疾、疾病
、车祸等灾难，但天有不测风云 ，人有旦夕祸福
，谁能保证这些灾难就不会发生在自己身上呢？毋庸讳言，买保险就是来应对这些意外和灾难的 ，从某种意义上说
，买保险就是买平安。

卖保险是忽悠人

我们不否认少数保险营销人员在推销保险产品时，存在夸大产品功能和收益率的现象 ，误导了部分投保人 。但是
，保险产品绝对不是骗人的东西，而且保险公司也在不断提高从业人员的素质 ，忽悠人的现象在逐渐减少，我们绝不能以此来否定保险产品的价值。

买保险是储蓄

常有读者打电话到保险公司咨询：“我想买保险
，就是储蓄型的那种，请问哪种保险好？”其实 ，保险的内涵远比储蓄丰富得多
。它除了所谓的储蓄功能外
，最主要的是保障，是防守型产品 ，也是生活规划的大事；是一份责任
，更是化解生老病死残风险的工具。一个人应统筹好一生的风险防御，做好防止生活被改变的规划可能更加重要 。

投保消费险种很亏

很多人认为买了保险 ，如平安无事
，就应返还保费，如果没有保费返还 ，总有一种吃亏的感觉
。例如泰康人寿的世纪泰康个人住院医疗保险
，年支付保费1101.77元，如果遇到保险合同规定范围内的住院医疗情况 ，每年可享受到33.725万元医疗保障。如此低保费、高保障 、无返还，你是否也觉得很亏呢？

其实这世上没有最好的险种
，只有最适合的险种 。所以，大可不必去计算怎样买保险不吃亏
、最“合算 ” ，只有购买的险种适合自己了
，对你来说才是最好的
。

投资型保险人人可买

投资型保险是保险与投资产品之间的产品，主要指投连险产品和万能险产品。需要强调的是 ，投连险产品把所缴保费做了分配
，一部分钱做保障基础，一部分做投资理财 ，在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系
，这种保险已经改变了传统的保险关系，演变成一种类似信托的关系 。因此 ，并不是所有人都适合购买投资型保险产品
。

买投资型保险产品的客户必须受到良好的教育
，具备这方面的基本知识，对自己的需求很清晰 ，有一定抗风险能力，最好是中高端消费者。

已有社保
，不再需要商保

社保的特点是低水平、广覆盖，一旦患病就医发生医疗费用 ，个人也需要承担一部分 。如果患上重大疾病或发生意外
，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响，这个时候 ，商业保险就是社保的必要补充
。

而且我们国家的社会养老保险保障的程度比较低
，退休后从社保领取的养老金仅仅够日常基本生活需要，而有了商业保险 ，就可以从保险公司领取更多的养老金
，提高生活品质。

保险公司不会破产倒闭

许多保险代理人在跟客户宣讲保险产品时，常常会把保险公司等同银行等金融机构 ，说不会破产倒闭 。然而
，事实并非如此。金融是一种商品，也是一种服务 ，金融机构也会倒闭，保险是金融机构之一
，倒闭也是正常的
。只是说，保险公司是不允许直接倒闭或破产 ，会有其他公司接手。

重子女保险轻大人保险

很多家长会选择为子女买保险
，偏偏忽略了为自己买保险 。实际上，保险的原则应该是“先大人 、后小该
”
。大人是家庭的经济支柱 ，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大
，一旦出现不利状况，家庭生活都有可能出现问题 ，更何谈支付孩子的保费 。所以
，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要
。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好 ，手把手教你避开保险的这些"坑"

怎么评价马云

一
、2006年百度世界大会

2006百度世界大会举办了一系列的主题论坛和业界交流活动
，盛大推出“百度空间”和“百度精准广告 ”等划时代新产品和服务，并发布了“2006百度营销百强
” ，全方位多视角地诠释出百度在生活资讯、娱乐信息以及商业机会方面给网民和商业客户带来的巨大价值。

百度向各方来宾全方位展示了百度世界领先的中文搜索技术 、产品和服务，也让来宾亲身体验了创新网络互动营销的魅力
，并与百度共同探讨了业界的变革以及新的合作机会

二
、2007年百度世界大会

大会以“从你开始，影响世界”为主题 ，邀请了全球顶级的营销大师米尔顿·科特勒
，爱立信大中华区总裁马志鸿，著名经济学家郎咸平教授 ，以及国内外知名咨询公司及资深分析师
，共同探讨"寻找中国的世界级领袖企业" 。同时，权威机构也与百度一同发布了新媒体趋势
。?

会上 ，百度董事会主席兼首席执行官李彦宏简要回顾了上市两年来百度所取得的成就
，也首次向公众系统阐述了百度作为新媒体的影响力。?

三、2008百度世界大会

大会以“从你开始，营销世界 ”为主题 ，邀请了北京大学新闻与传播学院副院长陈刚 、实力传播集团突破传播CEO郑香霖
、iCrossing执行副总裁JeffreyPruitt以及国内外知名咨询公司及资深分析师
，共同寻找互联网时代的新媒体领袖以及探讨中国新经济的发展大计 。?

“营销
”为本次大会最核心关键词
。大会上，围绕“营销引擎”的关键战略 ，百度董事长兼首席执行官李彦宏亲自发布了新营销产品——“我的营销中心 ”。

四、2009百度世界大会

本次百度世界大会以“从你开始创新世界”为主题，百度公司创始人 、董事长兼CEO李彦宏在会上推出新的计算平台“框计算
” 。?

北京市副市长苟仲文
，中国工程院院士、中国互联网协会理事长胡启恒应邀出席；百度董事长兼CEO李彦宏
、百度CTO李一男、百度COO叶朋等公司高管围绕技术和创新，发表了重要的演讲。

而SEMPO主席 、Acendant首席执行官杰夫·普鲁特
、Opera公司首席执行官谭咏文等互联网领袖 ，以及IDG全球副总裁熊晓鸽等顶尖投资人悉数到场
，就互联网的未来发展方向、中国互联网的技术创新之路以及互联网的资本市场运作展开了深入的探讨
。?

五 、2010百度世界大会

本次百度世界大会以“创新开放共赢”为主题，百度公司创始人
、董事长兼CEO李彦宏围绕"框计算"及百度技术创新最新进展发表重要演讲。百度正式宣布推出全新应用开放平台 ，推动互联网优质应用与网民需求直接对接
，方便网民"即搜即用 ” 。

同时，百度也表示将通过付费、捐赠 、广告等方式 ，帮助应用开发商和内容原创者通过百度应用开放平台实现自我商业价值
。?

六
、2011百度世界大会

本次百度世界大会以“耀在百度首页
”为主题
，百度公司创始人、董事长兼CEO李彦宏发布了全新的百度首页。百度新首页，在传统的搜索框下 ，增加了导航通知 、实时热点
、应用、新鲜事四大模块 。服务集成
，一号直达，智能推荐
。?

七 、2012百度世界大会

本次百度世界大会以“云端有你创享未来”为主题 ，百度公司创始人、董事长兼CEO李彦宏在百度世界大会上宣布面向开发者开放核心云能力和七种武器，帮助开发者降低开发成本
、获取用户。?

在PC时代
，百度作为互联网入口，通过框计算理念下的数据开放平台、应用开放平台以及新首页 ，让广大的站长 、开发者在百度平台上服务用户
、实现价值 。在移动时代
，百度还将全面开放云能力，为开发者提供更强大的技术运营支持与推广变现保障
。?

八、2013百度世界大会

本次百度世界大会以“移动技术创新 ”为主题 ，百度在大会上宣布推出“轻应用
”
，轻应用是无需下载 、即搜即用的全功能应用，既有类似NativeApp的用户体验 ，又具备WebApp的可被检索与智能分发的特性
，可解决优质应用和服务与移动用户需求对接的问题。?

九
、2014百度世界大会

本次百度世界大会以“连接人与服务”为主题，百度公司创始人、董事长兼CEO李彦宏率先阐述了移动互联网对科技行业 、对用户以及对百度带来的影响 。?

本次大会聚焦O2O
、智能硬件及开放平台 ，直达号亮相
。由于搜索引擎是天然的需求入口
，加上百度在大数据、人工智能等领域的技术优势，直达号在帮助企业大量吸引新客户以及灵活维护老客户两方面有着极强的能力 ，将成为传统企业转型移动互联网的最佳平台。?

十 、2015百度世界大会

本次百度世界大会以“索引真实世界 ”为主题，百度公司创始人
、董事长兼CEO李彦宏以“索引真实世界
”为主题发表演讲
，与现场近千位嘉宾分享了他对移动互联网时代线上服务爆炸和用户个性化需求如何满足之间的思考 。?

百度发布了基于手机百度6.8的秘书化搜索服务智能机器人助手——“度秘”。“小度机器人 ”所具备的相关交互能力将开放给全网APP
。百度已准备好告别资讯搜索时代，去“索引真实世界
”。?

十一、2016百度世界大会

本次百度世界大会以“人工智能”为主题 ，百度在本次大会上首次向外界全面展示百度人工智能成果——“百度大脑 ”
，并宣布对广大开发者 、创业者及传统企业开放其核心能力和底层技术 。开放的百度大脑，将引领整个互联网行业进入下一幕
。?

百度首席科学家吴恩达公布了百度人工智能的两大开放平台：百度深度学习平台（PaddlePaddle）与百度大脑开放平台（ai.baidu.com）。百度作为最早布局人工智能领域的公司 ，在互联网下一幕开启之际全面开放助力传统企业和开发者升级
，也是在经济新常态下促进整个社会经济发展的体现 。?

十二、2017百度世界大会

本次百度世界大会以“BringAItoLife”为主题，在复杂世界 ，不变的是对未来无尽的探索；改变的是
，努力让科技更靠近你，更懂你
。

十三
、2018百度世界大会

本次大会百度与一汽共同发布L4级别无人驾驶乘用车。计划2019年底实现小批量量产 ，2020年大批量投产
，首批开放城市将会有北京、长春 、海南等 。

十四
、2020百度世界2020

2020年9月15日，以“万物智能
”为主题的“百度世界2020”大会将在线上召开 ，首次与央视新闻联合举办
。

届时，将在上午9点开始主论坛
，分享百度旗下人工智能硬件品牌小度和话式人工智能操作系统小度助手的最新发展，以及在智能音箱行业高速发展下小度的战略思考 ，还将发布“破圈战略 ”智能硬件新品。

百度百科-百度世界大会

1、下一个比尔·盖茨就是马云 。

——微软公司总裁比尔·盖茨

2 、阿里巴巴在英国很有名
，他们正在改变全世界做生意的方式
。

——英国前首相托尼·布莱尔

3
、深凹的颧骨，扭曲的头发 ，淘气的露齿笑
，5英尺高，100磅的顽童模样。这个长相怪异的人有拿破仑一般的身材 ，同时也有拿破仑一样的伟大志向！

——美国《福布斯》杂志

4、我曾多次透彻地感受他作为一个创业者的优秀程度
，那时我才深深地体会到，一个经历过事情的人 、真正做出过事情的人和没做过什么事的人是多么不一样 。

——《赢在中国》总制片人王利芬

5
、他热心做媒 ，撮合百万意中人；他牵线搭桥
，衔接200多国家和地区。你在他那里登记个名字，他让你挑选整个世界
。

——“CCTV年度经济人物
”颁奖词

关于“没有经济能力却买保险”这个话题的介绍 ，今天小编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！